A portabilidade de financiamento imobiliário é um recurso que permite ao mutuário transferir seu saldo devedor de uma instituição financeira para outra que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores ou prazos mais atrativos. Essa possibilidade, regulamentada pelo Banco Central, procura estimular a concorrência entre os bancos e proporcionar economia aos clientes.
O processo de portabilidade envolve a migração do saldo devedor do financiamento imobiliário de um banco para outro. A nova instituição financeira quita a dívida junto ao banco original e estabelece um novo contrato com o mutuário, mantendo o saldo devedor, mas ajustando condições como taxa de juros e prazo de pagamento.
Vantagens
Redução das taxas de juros: ao transferir o financiamento para um banco que ofereça juros mais baixos, é possível diminuir o valor total pago ao longo do contrato.
Melhores condições de pagamento: quando há diferença de valor entre os imóveis, a parte que possui o imóvel de menor valor compensa a outra com um pagamento em dinheiro, conhecido como “torna”.
Economia nas parcelas: com juros menores e prazos ajustados, as parcelas mensais podem ser reduzidas, aliviando o orçamento familiar.
Mas, é preciso ter alguns cuidados ao optar pela portabilidade. Embora, a portabilidade possa reduzir os juros, é fundamental considerar possíveis custos, como tarifas bancárias e despesas cartoriais. É interessante também verificar se as novas condições realmente representam uma vantagem significativa em relação ao contrato atual e se há impacto nas condições do seguro habitacional.
Passo a passo para realizar a portabilidade
Solicite informações ao banco atual:
Peça ao seu banco o saldo devedor atualizado, a taxa de juros vigente e o prazo restante do financiamento.
Pesquise outras instituições:
Compare as condições oferecidas por outros bancos, focando em taxas de juros, CET (Custo Efetivo Total) e prazos.
Simule a portabilidade:
Utilize simuladores online ou consulte diretamente as instituições financeiras para calcular a diferença de valores.
Formalize a proposta:
Ao escolher a melhor oferta, a nova instituição encaminhará uma proposta de portabilidade ao banco original.
Conclua a transferência:
Se o banco atual não fizer uma contraproposta mais vantajosa, a transferência será finalizada e o novo contrato assinado.
A portabilidade pode ser uma excelente estratégia para economizar, especialmente em períodos de queda na taxa Selic ou se o financiamento original foi contratado com juros altos. No entanto, cada caso é único, e a decisão deve ser tomada com base em uma análise cuidadosa das condições financeiras envolvidas.
Fonte: Família Imóveis
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