É empreendedor? Saiba o que cada maquininha de pagamento oferece e como escolher a melhor para o seu negócio

Antes de escolher um meio pagamento, é preciso analisar perfil de sua empresa e custos

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Maquininha de cartão (Foto: Pixabay / Reprodução)

Com fio, sem fio, com teclado ou tela touch, que imprime comprovantes ou os envia por SMS, com internet conectada via smartphone ou totalmente independente, e até um pequeno dispositivo que cabe na palma da mão: não faltam opções no mercado de maquininhas de cartão. Mas, num universo de tantas possibilidades, com diferentes condições, custos e tarifas, escolher uma modelo pode não ser tarefa fácil para microempreendedores individuais (MEIs) e micro e pequenas empresas.

O número de equipamentos do tipo no país não para de crescer. De 3,6 milhões em 2011, o total de maquininhas alcançou 7,8 milhões em 2018 e subiu a 20,8 milhões em 2022, como mostram os dados mais recentes do setor, compilados pelo Banco Central (BC). Em dez anos, o aumento foi de 479%.

Desde 2022 à frente de um estúdio de estética, a empreendedora Monique Santtana, de 42 anos, já testou sete modelos de diferentes empresas do setor.

A busca é por uma maquininha que melhor se adeque às formas de pagamento dos clientes e, claro, com o menor custo possível para o negócio.

— A gente sempre tenta encontrar as melhores taxas, principalmente nos pagamentos no crédito, que costumam ter tarifas mais caras. Isso além dos valores de adesão e mensalidade, que também pesam. Mas a maior dificuldade é, às vezes, não ter clareza nas tarifas, principalmente a longo prazo. Já passei por contratos em que, conforme eu ia usando a maquininha, as tarifas por operação iam subindo, com descontos maiores — reclama.

Com custos que vão de mensalidades a partir de R$ 22,80 até a compra do dispositivo por R$ 600, os preços das maquininhas variam segundo o tamanho do equipamento e as vantagens oferecidas. Aparelhos que dependem de um celular para funcionar, por exemplo, costumam ser mais baratos, enquanto aqueles com tela touch e conexão wi-fi são mais caros.

Já as taxas por operação variam de acordo com o tipo de pagamento e o prazo para recebimento dos valores. Há opções com tarifa de 0,9% no débito até 16,53% nas transações de crédito parcelado (veja a tabela abaixo), passando por isenção de taxa no caso de pagamento via Pix.

Há também algumas vantagens. Segundo o Sebrae Rio, certas empresas oferecem aos empreendedores um “pacote” de serviços que inclui relatórios de vendas que facilitam a gestão financeira do negócio, além de rendimento do valor na conta.

Para ajudar o empreendedor na escolha, o EXTRA reúne a seguir as condições das maquininhas oferecidas pelas principais empresas do mercado.

O que observar na hora de escolher

Com tantas opções oferecidas pelo mercado, microempreendedores individuais e donos de micro e pequenas empresas precisam fazer uma boa pesquisa e comparar as condições de cada equipamento antes de escolher o que melhor se adequa às características do negócio.

Analista do Sebrae Rio, Maria Claudia Vianna orienta que o primeiro passo deve ser entender o perfil dos consumidores do negócio e como eles costumam pagar por produtos ou serviços. Além disso, estudar a concorrência é importante:

— Vai do empresário entender qual o melhor uso, conhecendo seu público e concorrentes de setor. Por exemplo: o Pix vem ganhando uma relevância cada vez maior nos recebimentos dos pequenos negócios, e não necessariamente você precisa estar vinculado a um equipamento para isso. Basta afixar um QR Code no balcão — cita Maria Claudia: — Mas ter mais possibilidades de pagamento pode ampliar as vendas, atrair consumidores.

Tarifas, aluguel e mensalidade

O segundo passo, recomenda Maria Claudia, é colocar lupa nos custos. Em alguns casos, a empresa operadora vai cobrar uma mensalidade pelo uso, como um aluguel. Em outros, o lojista compra a maquininha. E há ainda situações em que, dependendo do faturamento, o negócio fica isento de qualquer pagamento.

— E ainda tem os custos por operação. As maquininhas geralmente têm taxas para o uso do cartão e, se a venda for a prazo, essas tarifas sobem. Às vezes, soma-se a isso um potencial custo por antecipação dos recursos ou que até varia de acordo com a data de recebimento dos valores. Tudo isso precisa ser analisado e negociado. Muitas operadoras têm benefícios quanto maior o volume de vendas, desde isenção na mensalidade até um upgrade de equipamento, para uma opção um pouco mais moderna.

O que cada marca oferece

PagSeguro

  • Minizinha NFC 2
  • Custo: R$ 22,80
  • Tarifas: no Pix, a taxa é de 1,89%, e no débito, 1,99%. Nas operações de crédito, 4,99% à vista e 5,59% no parcelado com recebimento na hora. Para recebimento em 14 dias, 3,99% à vista e 4,59% parcelado. Para recebimento em 30 dias, 3,19% à vista e 3,79% no parcelado
  • Prazo de recebimento: na hora, 14 ou 30 dias
  • Comprovantes: por e-mail ou SMS
  • Conexão e bateria: Conexão via bluetooth, com bateria de até 10 horas de duração
  • Bandeiras: Mastercard, Visa, Elo, American Express, Cabal, Hipercard, Hiper, Alelo, Pluxee (antiga Sodexo), Ticket, VR, Ben, Diners, Up, Green Card e Personal Card
  • Aproximação e Pix? Sim
  • Características e vantagens: Requer uso de celular ou tablet. Pesa 100g

Moderninha Pro 2

  • Custo: R$ 226,80
  • Tarifas: no Pix, a taxa é de 1,89%, e no débito, 1,99%. Nas operações de crédito, 4,99% à vista e 5,59% no parcelado com recebimento na hora. Para recebimento em 14 dias, 3,99% à vista e 4,59% parcelado. Para recebimento em 30 dias, 3,19% à vista e 3,79% no parcelado
  • Prazo de recebimento: na hora, 14 ou 30 dias
  • Comprovantes: impresso
  • Conexão e bateria: conexão 4G, bluetooth e wi-fi. Bateria com até 12h de duração
  • Bandeiras: Mastercard, Visa, Elo, American Express, Cabal, Hipercard, Hiper, Alelo, Pluxee (antiga Sodexo), Ticket, VR, Ben, Diners, Up, Green Card e Personal Card
  • Aproximação e Pix? Sim
  • Características e vantagens: Conta com chip. Pesa 340g

Minizinha Chip 3

  • Custo: R$ 82,80
  • Tarifas: no Pix, a taxa é de 1,89%, e no débito, 1,99%. Nas operações de crédito, 4,99% à vista e 5,59% no parcelado com recebimento na hora. Para recebimento em 14 dias, 3,99% à vista e 4,59% parcelado. Para recebimento em 30 dias, 3,19% à vista e 3,79% no parcelado
  • Prazo de recebimento: na hora, 14 ou 30 dias
  • Comprovantes: por SMS
  • Conexão e bateria: conexão 2G e wi-fi. Bateria com até 6 horas de duração
  • Bandeiras: Mastercard, Visa, Elo, American Express, Cabal, Hipercard, Hiper, Alelo, Pluxee (antiga Sodexo), Ticket, VR, Ben, Diners, Up, Green Card e Personal Card
  • Aproximação e Pix? Sim
  • Características e vantagens: Conta com chip. Pesa 113g

Moderninha Plus 2

  • Custo: R$ 118,80
  • Tarifas: no Pix, a taxa é de 1,89%, e no débito, 1,99%. Nas operações de crédito, 4,99% à vista e 5,59% no parcelado com recebimento na hora. Para recebimento em 14 dias, 3,99% à vista e 4,59% parcelado. Para recebimento em 30 dias, 3,19% à vista e 3,79% no parcelado
  • Prazo de recebimento: na hora, 14 ou 30 dias
  • Comprovantes: por SMS
  • Conexão e bateria: conexão 3G, bluetooth e wi-fi. Bateria com até 10 horas de duração
  • Aproximação e Pix? Sim
  • Características e vantagens: Conta com chip. Pesa 185g

Moderninha Smart 2

  • Custo: R$ 298,80
  • Tarifas: no Pix, a taxa é de 1,89%, e no débito, 1,99%. Nas operações de crédito, 4,99% à vista e 5,59% no parcelado com recebimento na hora. Para recebimento em 14 dias, 3,99% à vista e 4,59% parcelado. Para recebimento em 30 dias, 3,19% à vista e 3,79% no parcelado
  • Prazo de recebimento: na hora, 14 ou 30 dias
  • Comprovantes: Impresso, por e-mail ou SMS
  • Conexão e bateria: Conexão wi-fi 5GHz, chip 4G e bluetooth. Bateria com até 10 horas de duração
  • Bandeiras: Mastercard, Visa, Elo, American Express, Cabal, Hipercard, Hiper, Alelo, Pluxee (antiga Sodexo), Ticket, VR, Ben, Diners, Up, Green Card e Personal Card
  • Características e vantagens: Conta com sistema de gestão integrado e funcionalidades do App PagVendas (controle de estoque, gestão de produtos e clientes, controle de caixa e fiado etc)

Infinite Pay

  • Smart
  • Custo: R$ 214,80
  • Tarifas: nas operações com recebimento imediato, a taxa é de 1,98% nos pagamentos no débito, 4,98% no crédito e 16,53% no crédito em 12 vezes. Já nas operações com recebimento em um dia útil, a taxa são de, respectivamente, 1,37%, 3,15% e 12,40%. No Pix, não há tarifa
  • Prazo de recebimento: na hora nos pagamentos via Pix e em um dia útil para débito e crédito
  • Comprovantes: impresso, por e-mail ou SMS
  • Conexão e bateria: conexão wi-fi e chips 3G/4G. A duração da bateria é de até 10 horas
  • Bandeiras: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard e Amex
  • Aproximação e Pix? Sim
  • Características e vantagens: funcionalidades como PDV (gestão de estoque e emissão de fichas), link de pagamento (vendas à distância em até 12x), loja online (catálogo de produtos para vender online), Pix via QR Code e geração de boletos

Stone

  • Custo: R$ 358,80 (no Modo Parcelado, para quem vende mais a prazo) ou R$ 478,80 (no Modo à Vista)
  • Tarifas: no Modo Parcelado, 1,29% nas operações de débito, 3,59% no crédito e 11,99% no crédito parcelado em até 12 vezes. Já no Modo à Vista, respectivamente 1,25%, 3,11% e 15,59%. Não foi informado se há cobrança via Pix
  • Prazo de recebimento: pagamentos via Pix caem instantaneamente. No débito, o prazo é de um dia útil. As operações de crédito variam de acordo com o modelo de antecipação contratado: dias úteis, todos os dias ou no mesmo dia
  • Comprovantes: impresso
  • Conexão e bateria: conexão wi-fi, 2G, 3G e 4G. A autonomia de bateria não foi informada
  • Bandeiras: Visa, Mastercard, Elo, Amex, Hipercard, Pluxee, VR, Ticket, Alelo, Ben, entre outras
  • Aproximação e Pix? Sim
  • Características e vantagens: Pix na maquininha e relatório de vendas

Ton

  • T1 MegaTon
  • Custo: R$ 85,32
  • Tarifas: 1,99% no débito, 4,99% no crédito e 22,59% no crédito em até 12 vezes. No há cobrança nos pagamentos via Pix
  • Prazo de recebimento: um dia útil
  • Comprovantes: por SMS
  • Conexão e bateria: Bluetooth
  • Bandeiras: Visa, Martercard, Elo, Amex, Hipercard, Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay
  • Aproximação e Pix? Não
  • Características e vantagens: precisa de celular com bluetooth e conectado
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